مؤخرًا قامت بريد الجزائر بوضع إجراء قانوني جديد يخص مستعملي تطبيقاتها، خاصةً أصحاب البطاقة الذهبية الذين يستخدمون تطبيق BaridiMob أو تطبيق ECCP.
هذا الإجراء يتمثل في تأكيد الهوية أو ما يُعرف بـ KYC، وهو إجراء معمول به في جميع التطبيقات البنكية والمالية العالمية.
ما معنى KYC ولماذا تطلبه البنوك والتطبيقات المالية؟
KYC هو اختصار لعبارة:
Know Your Customer
أي: اعرف عميلك.
ويعني أن المؤسسة المالية تطلب من المستخدم إثبات هويته عبر:
- بطاقة الهوية
- صورة سيلفي
- العنوان
- رقم الهاتف
- وأحيانًا معلومات إضافية لإثبات الشخصية
لماذا يُفرض هذا الإجراء؟
هناك قوانين دولية تُلزم البنوك والتطبيقات المالية بتطبيق نظام KYC، والهدف من ذلك هو:
- محاربة غسيل الأموال
- منع تمويل الأنشطة غير القانونية
- مكافحة النصب والاحتيال
- حماية أموال المستخدمين
- منع الحسابات الوهمية والمتعددة
في حال عدم تطبيق هذا الإجراء، قد تتعرض المؤسسات لغرامات مالية كبيرة أو حتى إيقاف خدماتها.
كيف يحميك نظام KYC كمستخدم؟
من بين أهم فوائد KYC:
- التأكد من أنك المالك الحقيقي للحساب
- تسهيل استرجاع الحساب في حال اختراقه
- إمكانية استرجاع الأموال في بعض الحالات
- منع أي شخص من فتح عدة حسابات وهمية لأغراض مشبوهة
- تتبع مصدر الأموال ووجهتها لضمان الشفافية
باختصار:
نظام KYC يجعل التطبيقات تعرف من أنت، ومن أين تأتي أموالك، وإلى أين تذهب.
هل الإجراء مطبق على الجميع؟
حاليًا، إثبات الهوية مطلوب أساسًا في تطبيق ECCP.
لكن من المحتمل مستقبلاً أن يتم تعميم الإجراء على جميع مستعملي البطاقة الذهبية وحتى في مراكز البريد.
كيفية استرجاع كلمة المرور في تطبيق ECCP
عند الدخول إلى التطبيق:
- نقوم بإدخال رقم الحساب (CCP) وكلمة المرور.
- إذا نسيت كلمة المرور، اضغط على خيار الاسترجاع.
ستجد طريقتين:
الطريقة الأولى:
- إدخال رقم الحساب CCP
- رقم البطاقة الذهبية
- تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة
- رقم الهاتف
الطريقة الثانية (الأسهل):
- النزول إلى الأسفل
- إدخال البريد الإلكتروني المرتبط بالحساب
- الضغط على "Valider"
سيصلك بريد إلكتروني من بريد الجزائر،
تضغط على الرابط الموجود بداخله،
ثم تظهر لك صفحة لإدخال كلمة مرور جديدة وتأكيدها.
كيفية ملء استمارة KYC في تطبيق ECCP
بعد الدخول إلى التطبيق بكلمة المرور الجديدة:
- ستظهر لك مباشرة استمارة KYC الخاصة بتأكيد الهوية.
- إذا لم تظهر، يمكن استخراجها يدويًا (ويمكن تنفيذ نفس الخطوات سواء عبر الكمبيوتر أو الهاتف).
كما تم شرح سابقًا في فيديو حول كيفية فتح حساب ECCP،
وتم وضع رابط الشرح في صندوق الوصف.
كما تم نشر مقال تفصيلي يشرح بالتفصيل ماذا تكتب في كل خانة داخل الاستمارة، ويمكنك نسخه والاستفادة منه.
تنبيه مهم حول عمليات النصب
هناك الكثير من الطرق التي يستعملها المحتالون للنصب على الناس عبر:
- تطبيق بريدي موب
- البطاقة الذهبية
ولهذا فإن تطبيق نظام KYC يساعد في تقليل هذه العمليات الاحتيالية ويحمي المستخدمين.
الإجراء الجديد الذي أقرّه بريد الجزائر ليس أمرًا عشوائيًا، بل هو إجراء قانوني عالمي يُطبّق في جميع البنوك والتطبيقات المالية.
الهدف منه:
- حماية أموالك
- منع الاحتيال
- مكافحة غسيل الأموال
- ضمان أمان الحسابات
وهو خطوة مهمة نحو تعزيز الأمان الرقمي في الجزائر.
أول حاجة لازم نعرفوها، أن هذه الاستمارة ما هيش مخيفة وما فيها حتى خطر على الحساب، بل هي مجرد معلومات شخصية يتم تعميرها بشكل عادي، مثلها مثل الاستمارات الموجودة في البنوك والبطاقات البنكية العالمية.
وهذه الاستمارة راهي مطبقة بسبب القوانين التنظيمية الدولية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ولهذا طلبت المؤسسة من الزبائن استكمال نموذج KYC، والعملية ما تأخذ غير بضع دقائق فقط.
لمن موجه هذا الشرح؟
هذا الشرح موجه لأي شخص عنده حساب CCP،
سواء:
- يستعمل الحساب يومياً
- أو ما يستعملوش بزاف
- أو عنده CCP فقط للاستقبال
يعني باختصار: أي شخص يملك حساب CCP راهو معني بتعمير استمارة KYC.
إلزامية الاستمارة ومتى تصبح إجبارية
حالياً، بعض الناس يقدروا يأجلوا تعمير الاستمارة،
لكن لازم تعرفوا بلي الإلزامية راح تكون ابتداءً من 1 مارس 2026.
وفي حالة ما تعمرش الاستمارة، مع الوقت ممكن تصرا مشاكل كيما:
- تعطيل بعض الخدمات
- صعوبة استقبال الأموال
- تقييد بعض العمليات
- أو حتى مشاكل في الحساب مستقبلاً
لهذا الأفضل تعمرها في وقت مبكر وتتجنب أي تعطيل للخدمات.
الدخول إلى موقع استمارة KYC
باش تعمر الاستمارة، تدخل لموقع ECCP الخاص ببريد الجزائر.
إذا كنت مسجل من قبل:
- تدخل مباشرة بالحساب تاعك
وإذا:
- نسيت كلمة السر
- ماكش مسجل أصلاً
- أو ما تعرفش كيف تدخل
تروح لأقرب مكتب بريد تابع لحيك، وهم يعاونوك:
- في استرجاع كلمة السر
- أو فتح حساب في موقع ECCP
معلومات الاسم واللقب
أول خانات راح تلقاهم هم:
الاسم واللقب بالحروف اللاتينية، يعني بحروف ABCD بالفرنسية.
غالباً:
- الاسم واللقب يكونوا مكتوبين أوتوماتيكياً
- إذا كانوا مقلوبين ما كاش مشكل
- تقدر تخليهم كما هم أو تصححهم
المهم يكونوا مطابقين لوثائق الهوية الرسمية.
بعدها:
- تكتب الاسم واللقب بالعربية
- وتعاود تكتبهم مرة ثانية بالعربية
وهنا لازم:
- ما تزيد حتى معلومة إضافية
- تكتب الاسم كما هو في بطاقة التعريف أو جواز السفر بالضبط
تاريخ ومكان الميلاد والجنسية
بعدها تجي خانة تاريخ الميلاد.
في الغالب يكون مكتوب تلقائياً،
وإذا فيه خطأ تقدر تعدلو يدوياً بدون أي مشكل.
ثم تختار:
- بلد الميلاد (مثلاً الجزائر)
- مكان الميلاد من القائمة
ومن بعد تجي الجنسية:
إذا عندك:
- جنسية جزائرية فقط تكتبها
- أو عندك جنسية مزدوجة تقدر تضيف جنسية ثانية
رقم التعريف الوطني ومعلومات العائلة
تلقى بعدها خانة رقم التعريف الوطني،
وهذا الرقم موجود في البطاقة البيومترية وهو رقم طويل لازم تكتبو بدقة.
حتى أصحاب البطاقة القديمة الخضراء:
- يلقاو رقم طويل ويكتبوه عادي
ثم معلومات العائلة:
- لقب واسم الأم بالحروف اللاتينية فقط لأن الكتابة بالعربية ممكن النظام ما يقبلهاش.
- اسم الأب تكتب غير الاسم، ماشي اللقب وبالحروف اللاتينية، ومطابق للوثائق الرسمية.
الولاية والرمز البريدي والعنوان
بعدها تختار الولاية من القائمة،
مثلاً:
- سيدي بلعباس
- وهران
- الجزائر…
ثم الرمز البريدي،
وتقدر تبحث عليه في Google بكتابة:
الرمز البريدي + اسم المدينة.
مثلاً:
الرمز البريدي لوسط المدينة يكون غالباً الرمز الرئيسي،
وما كاش مشكل إذا استعملته.
أما العنوان:
- تكتب عنوان السكن
- بالحروف اللاتينية
- ماشي بالعربية
- وتقدر تكتب: الحي + المدينة + الولاية.
رقم الهاتف تقدر تخليه فارغ،
أما البريد الإلكتروني يفضل تحطو باش تستقبل الإشعارات.
سؤال الإقامة الضريبية في أمريكا
تلقى سؤال حول الإقامة في الولايات المتحدة أو الضريبة الأمريكية.
بالنسبة لمعظم الجزائريين:
-
تختار “لا”
لأن حساب CCP ما عندوش علاقة بالضرائب الأمريكية،
وهذا السؤال مجرد إجراء دولي في استمارات KYC.
الوضعية المهنية (أهم خانة)
هذه من أهم وأصعب الخانات في الاستمارة.
تلقى عدة اختيارات مثل:
- موظف
- مستقل
- طالب
- متقاعد
- بطال
إذا كنت بطال
تختار: غير موظف،
وبعدها بعض الخانات تولي رمادية وما تحتاجش تعمرها.
إذا كنت طالب أو متقاعد
نفس الشيء:
- تختار الحالة
- وما تحتاجش تكتب مهنة
إذا كنت موظف (مثلاً أستاذ أو عامل)
تكتب:
- المهنة: أستاذ أو موظف
- صاحب العمل: وزارة التربية أو المؤسسة
إذا كنت فريلانسر أو مقاول ذاتي أو صانع محتوى
تختار: مستقل
وتكتب:
- المهنة: عامل حر أو فريلانسر
- صاحب العمل: Auto-entrepreneur (لأنك تخدم لحسابك)
- عنوان العمل: عنوان البيت عادي
إذا كنت تاجر أو حرفي
تكتب:
- المهنة: تاجر أو حرفي
- صاحب العمل: نشاطك التجاري
- عنوان العمل: عنوان المحل
قطاع النشاط
هنا لازم تكتب النشاط الحقيقي بدقة، مثل:
- أستاذ في التعليم
- تاجر مواد غذائية
- ميكانيكي
- نجار
- صانع محتوى رقمي
- فريلانسر عبر الإنترنت
كلما كان النشاط واضح ومحدد،
كلما تتفادى أي شبهات مستقبلاً.
الدخل الشهري والسنوي
هذه خانة مهمة جداً.
وما لازمش تكتب:
- صفر
- أو دخل ضعيف جداً
- إذا كان الحساب يستقبل أموال.
مثلاً:
- الموظف يكتب راتبه التقريبي
- التاجر يكتب رقم أعمال تقريبي
- الفريلانسر يكتب دخل تقريبي منطقي
لأن كتابة دخل ضعيف مع دخول أموال كبيرة قد تسبب:
- تنبيهات للنظام
- أو عراقيل في الحساب
الأفضل تكتب رقم قريب للواقع،
لا مبالغ فيه ولا ضعيف جداً.
الغرض من فتح الحساب (Purpose of Account)
هذه الخانة تكون جاهزة بخيارات ولا يمكن كتابة نص حر، ومن أهم العبارات المناسبة:
- حساب شخصي لإدارة أموري المالية (Compte personnel pour gestion de mes finances)
- حساب للادخار أو الاستثمار (Compte d’épargne / investissement)
- حساب تجاري لنشاطي الحر / صناعة المحتوى (Compte professionnel pour mes activités freelance / création de contenu)
اختيار الغرض حسب الحالة:
- الموظف أو صاحب راتب: حساب شخصي لإدارة الأمور المالية
- المدخر أو المستثمر: حساب ادخار واستثمار
- التاجر أو المقاول الذاتي أو الحرفي: حساب تجاري لنشاطي الحر
- من لا يستعمل CCP كثيراً: حساب شخصي لإدارة الأمور المالية
جميع هذه الخيارات صحيحة ولا تسبب أي مشكلة، المهم اختيار ما يناسب وضعيتك الحقيقية.
مصدر الأموال (Source of Funds)
يُقصد بمصدر الأموال تحديد الجهة أو النشاط الذي تأتي منه الأموال التي تدخل إلى الحساب، وهو جزء أساسي في استمارات التحقق المالي.
1. المصدر الرئيسي للأموال
يشمل الدخل الأساسي الذي يعتمد عليه صاحب الحساب، مثل:
- راتب شهري: بالفرنسية: Salaire mensuel
- نشاط حر أو فريلانسر: بالفرنسية: Revenus de mon activité freelance
- تجارة أو مشروع: بالفرنسية: Revenus de mon entreprise
2. خانة مصدر الأموال الأخرى
(Other Source of Funds / Autres sources de fonds)
هنا تُضع أي مصادر إضافية أو ثانوية للأموال التي قد تدخل الحساب، غير المصدر الرئيسي.
أي أنها تشمل كل الأموال التي لا تأتي من الدخل الأساسي.
مثال:
- بيع ممتلكات: بالفرنسية: Vente de biens personnels
- دعم عائلي / هدايا: بالفرنسية: Aide familiale / donations
- عائدات استثمارات صغيرة: بالفرنسية: Revenus d’investissements
الخلاصة
في الأخير، استمارة KYC إجراء عادي وقانوني،
وما تشكل حتى خطر على حساب CCP.
هي مجرد معلومات تنظيمية لضمان الشفافية ومطابقة القوانين المالية الدولية.
وتعميرها سهل وبسيط وما يأخذش وقت طويل.
لكن من الأفضل تعميرها قبل ما تولي إجبارية،
باش تتجنب:
- تعطيل الخدمات
- مشاكل استقبال الأموال
- أو تقييد الحساب مستقبلاً
وأهم نصيحة:
اكتب معلومات صحيحة، مطابقة للوثائق الرسمية،
وخاصة المهنة والدخل وقطاع النشاط،
باش يبقى حسابك يعمل بشكل عادي وبدون أي مشاكل.